КАТАЛОГ СТАТЕЙ.
Авто и Мото (2093)
Бизнес (6643)
Дом, семья, дети (4520)
Досуг и Юмор (680)
Еда (879)
Здоровье (3989)
Искусство (1690)
Компьютеры и Интернет (4321)
Мода, стиль (1666)
Наука (1674)
Образование (1422)
Общество (3037)
Окружающий мир (800)
Промышленноcть, оборудование (2067)
Связь (482)
Секс, любовь, отношения (965)
Спорт (936)
Справочная информация (273)
Страны, путешествия (1854)
Строительство и ремонт (7648)
Транспорт и логистика (479)
Оценка кредитоспособности заемщика. Новые возможности ипотечного кредитования.
Категория: Недвижимость
| Автор: anyany
| Опубликовано: 18.04.2007
С чего же начинается ипотека?
Во-первых, с величины Вашего дохода. И чем он выше, тем выше Ваши шансы получить одобрение кредитного комитета банка. Ежемесячно выплачиваемая сумма, содержащая в себе собственно кредит и проценты по нему, не может быть выше 50 % от Вашего дохода - Вам ведь нужно на что-то жить. Величина дохода является главной, но не определяющей в получении ипотеки.
На втором месте по значимости стоит должность, профессия, образование, место и стаж работы в т.ч. на последнем месте. Если Вы торгуете на Черкизовском рынке (который власти обещали скоро закрыть) и Ваш доход равен 5.000$ в месяц андеррайдер скорее всего не одобрит вашу заявку, не смотря на величину вашего дохода. А вот если вы хороший специалист, с зарплатой 2.500$, работаете в одной из компаний, входящих в Топ-500, то скорее всего вы получите необходимый вам кредит. Объясняется это довольно просто: банк в первую очередь оценивает надежность и предсказуемость доходов будущего заемщика, а о какой надежности можно говорить, если человек торгует на закрываемом рынке? Возможно, после закрытия, он вообще не найдет работы. Хороший специалист, даже если его фирма обанкротится, легко найдет работу в аналогичной компании, возможно даже более высокооплачиваемую.
На третьем месте стоит способ подтверждения дохода. Это официальный доход, с которого платятся налоги: 2НДФЛ, 3НДФЛ; либо это "серая" зарплата, когда часть дохода платится официально, а другая часть "в конверте"; либо это "черная" зарплата, когда нет официального подтверждения дохода. Естественно, банки охотнее кредитуют "белые" доходы, но есть банки, которые рассматривают и "серые" и "черные" доходы. По последним, условия кредитования менее привлекательные, но все же они есть.
На четвертом месте находится кредитная история, ее величина и является ли она положительной, т.е. если вы ранее неоднократно брали кредиты (необязательно ипотечные) и всегда во-время платили по ним, без просрочек, то это можно считать большим и жирным плюсом к решению андеррайдера.
Далее идут менее важные, но все таки влиятельные параметры: величина первоначального взноса, количество иждевенцев, наличие созаемщиков, наличие поручителей, является заемщик резидентом или нет.
Ипотеку можно использовать при обмене меньшей квартиры на большую двумя способами:
Первый. Предположим Ваша старая квартира стоит 240.000$, "новая" квартира стоит 300.000$. Для осуществления обмена не хватает 60.000$. Вы берете недостающую сумму по ипотечному кредиту, первый взнос у вас и есть стоимость "старой" квартиры, что составляет 80%. При таком способе, вы зависите от цепочки альтернативных обменов. Ведь кто-то покупает вашу "старую" квартиру, а у него, в свою очередь, покупают его квартиру. Если вдруг данная цепочка по независящим от вас причинам разваливается, вам приходится подыскивать другую квартиру, вновь тратиться на вызов оценщика, терять время. А на растущем рынке это крайне нежелательно. Чтобы избежать все эти трудности, существует другая возможность: взять ипотечный кредит на улучшение жилищных условий.
Второй. Та же ситуация. Банк выделяет вам кредит в 300.000$, вы покупаете квартиру, в течении 6 месяцев делаете при необходимости в ней ремонт, спокойно переезжаете и спокойно продаете свою "старую" квартиру. Причем квартиру продаете как свободную, т.е. ее привлекательность повышается, возможно даже вместе с ценой. Далее "старая" квартира продается, вы рассчитываетесь с банком (в т.ч. пороценты по кредиту за 6 месяцев), и в течении оговоренных ранее лет, выплачиваете оставшуюся сумму. Плюсы такого обмена: вы не связаны с альтернативными обменами, с цепочкой. Не спеша делаете ремонт до переезда и переезжаете в отремонтированное жилье, не платите в течении 6 месяцев по кредиту. Минус: кредит платится за 6 месяцев с суммы 300.000$.
Подобрать и оформить кредит Вам поможет ипотечный брокер, либо риэлтор, выполняющий помимо прямых своих обязанностей еще и функции ипотечного брокера.
Источник: rieltorandy.narod.ru.
