Ипотека. Законодательство меняется

В нормативные акты об ипотеке планируется внести изменения, которые разрешат банкам реализовывать недвижимость проблемных заемщиков без решения суда. Авторы этих изменений предполагают, что поправки будут действовать, если в кредитном договоре будут прописаны соответствующие пункты.

Чтобы развязать банкам руки, Гражданский Кодекс и Закон об ипотеке должны быть изменены. В результате для банков будут снижены риски по невозврату кредитов. Сейчас в ипотечных программах банков учтены риски по невозврату кредитов и возможные судебные издержки. Это удерживает процентные ставки по ипотеке на достаточно высоком уровне.

Судебные издержки не очень велики. В крупных банках имеются отделения в регионах, а судебными делами занимаются юридические отделы. Поэтому затраты на командировочные, рассылку запросов и т. д. будут отсутствовать.

Менее крупные банки обычно не кредитуют жителей из других регионов. Выдавая кредит, банки обращают внимание на местонахождения заложенного объекта недвижимости. Хотя уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд не избежать, подобные издержки будут возмещаться заемщиком.

Банкам, вероятно, необходимо будет через суд выселять семьи заемщиков, если последние откажутся освобождать квартиру. Если заложенная недвижимость оказывается единственным местом проживания заемщика, выселить такового бывает нелегко. Хотя сейчас Закон позволяет выселять и из единственного жилья, если последнее является залогом по кредиту, заемщик сможет серьезно поиздержать банк, затаскав его сотрудников по судам.

Хотя законодатели говорят о защите интересов заемщиков, не способных своевременно расплатиться по кредиту, утверждения их очень сомнительны. Ведь и сейчас заемщик, в случае проблем с возвратом кредита, может реструктурировать свой долг, а банки достаточно лояльно относятся к заемщиком, часто давая отсрочки по платежам.

Конечно, эти изменения будут хорошим стимулом для дальнейшего развития ипотеки, но их принятие не будет на руку заемщикам, осложнив их и без того нелегкую жизнь.