Судьба заложенного имущества гражданина-банкрота

Одним из способов обеспечения обязательства является залог имущества. Одной из разновидностей залога является ИПОТЕКА – залог недвижимого имущества. Какова судьбы залога, в том числе и ипотечного имущества при банкротстве физического лица рассказывает юрист.
Правовое положение заложенного имущества разниться от этапа, который происходит в процедуре банкротства гражданина. До момента, пока суд не признает заявление о признании гражданина банкротом обоснованным, заложенное имущество не меняет своего статуса, и может быть даже реализовано. Хотя здесь могут появиться желающие оспорить такую сделку. А вот как только арбитражный суд признает заявление о признании гражданина банкротом обоснованным, то с этого момента и до утверждения плана реструктуризации долгов этого гражданина-банкрота обращение взыскания на заложенное имущество запрещено. Законодательство о банкротстве гражданина разрешает в указанный период реализацию и иное распоряжение заложенным имуществом только с согласия залогодержателя. Хотя и без установки подобного ограничения законодательством о банкротстве такое распоряжение имуществом возможно только по соглашению с залогодержателем.
После утверждения плана реструктуризации, о котором мы в своё время подробно расскажем, наступает следующий этап. На этом этапе возможна уже реализация предмета залога, но при определённых условиях. Если кредитор-залогодержатель не голосовал за утверждение плана реструктуризации долгов гражданина-банкрота, то он вправе обратиться в арбитражный суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество по тем обязательствам, исполнение которых обеспечено таким залогом. Если требование касается кредита, обеспеченного ипотекой, то банк, выдавший кредит, может потребовать продажи ипотечной квартиры для погашения долгов по кредиту. По другим долгам банк не может получить погашение из сумы, полученной от продажи ипотечной квартиры. Но суд может такому кредитору отказать в обращении взыскания на заложенное имущество. Такое право у суда возникает в том случае, если реализация предмета залога повлечёт невозможность реализации плана реструктуризации долгов. Такое может случиться, например, в том случае, если одним из средств погашения долгов по плану реструктуризации являются арендные платежи от сдачи в аренду залогового имущества.
Но вообще в плане реструктуризации долгов гражданина-банкрота должны содержаться условия погашения долгов кредитора-залогодержателя. Причём эти положения плана реструктуризации должны быть одобрены таким кредитором. Без его согласия в плане реструктуризации таких условий быть не может. Если же план реструктуризации долгов е содержит условий в отношении погашения задолженности перед кредитором-залогодержателем, то заложенное имущество подлежит реализации с торгов с последующим погашением долга перед кредитором-залогодержателем. О порядке реализации заложенного имущества при процедуре банкротства мы отдельно расскажем в одной из следующих публикаций. Но что касается самого кредитора-залогодержателя, то он обладает не всеми правами кредитора, так как его права более защищены, чем права других кредиторов гражданина-банкрота. Право голоса такому кредитору предоставляется только по вопросам, связанными с обязательствами, обеспеченными залогом.
Поэтому, если в банкротстве физического лица присутствует заложенное имущество, то на это следует обратить особое внимание.