Сроки инициирования банками Украины изменений по кредитным договорам

В соответствии с п. 4 ст. 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» № 1023-ХІІ от 12.05.1991 года (со следующими изменениями и дополнениями) [...] Об изменении процентной ставки по потребительскому кредиту потребитель сообщается кредитором в письменном виде на протяжении семи календарных дней из даты ее изменения. [...]. Таким образом, закон осуществляет привязку не к изменению учетной ставки Национальным банком Украины, а к принятию коммерческим банком решения об изменении процентной ставки за пользование кредитом. Не урегулированным остался вопрос определения сроков, в течение которых банки должны иметь возможность инициировать изменения по кредитным договорам. Несмотря на это, позиция по этому вопросу может быть сведена к тому, что указанный вопрос является существенным условием договора, а потому между сторонами кредитного договора относительно него должно быть достигнуто согласие. Указанный вопрос должен быть урегулирован путем заключения соглашения. Согласно ст. 638 Гражданского кодекса Украины [...] Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условиях, которые определены законом как существенные или являются необходимыми для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению хотя бы одной из сторон должно быть достигнуто согласия. [...]. То есть, для признания указанного условия существенным нужно заявление стороны кредитного договора. В нашем случае это устное или письменное заявление потребителя. Очевидно, что такое заявление должно было быть сделанным до момента заключения кредитного договора. Потому, для обоснования позиции потребитель может ссылаться на то, что на момент заключения кредитного договора он выходил с того, что банк мог инициировать изменение процентной ставки по кредиту лишь в течение 7 календарных дней после возникновения соответствующего основания - изменения учетной ставки Национальным банком Украины. Правовым основанием для этого является положение ст. 8 Гражданского кодекса Украины в соответствии, с которым: «Если гражданские отношения не урегулированы этим кодексом, другими актами гражданского законодательства или договором, они регулируются теми правовыми нормами этого Кодекса, других актов гражданского законодательства, которые регулируют подобные по содержанию гражданские отношения (аналогия закона) [...]. Наиболее подобной по содержанию нормой законодательства, является п. 4 ст. 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» № 1023-ХІІ от 12.05.1991 года (со следующими изменениями и дополнениями). Напомним, что эта норма закона предусматривает обязанность банка сообщить потребителю об изменении размера процентной ставки в течение 7 календарных дней после принятия банком соответствующего решения. А потому, аналогично должен решаться и вопрос о сроках инициирования банком таких изменений. То есть, банк может инициировать изменение процентной ставки по кредитному договору в течение 7 календарных дней после изменения размера учетной ставки Национального банка Украины. Нужно отметить и то, что согласно ст. 18 Закона Украины «О защите прав потребителей» № 1023-ХІІ от 12.05.1991 года (со следующими изменениями и дополнениями) [...] Нечеткие или двусмысленные положения договоров с потребителями толкуются в интересах потребителя. По нашему убеждению, возможность использования этого основания для защиты в суде будет зависеть от опыта и квалификации защитника. Следствием доказательства того, что стороны кредитного договора не достигли согласия по всем существенным условиям кредитного договора, будет являться признание его незаключенным, то есть таким, что не порождает для сторон никаких правовых последствий.

Адвокаты, Юридические услуги, Юридическая фирма