Главный Каталог Статей РФ
85950 авторов, размещено 47073 статей, сейчас на сайте пользователей: 187 Статистика
Аватар my-b

Овердрафт и факторинг - возможности для малого бизнеса

Категория:  Финансы  | Автор:  my-b | Опубликовано: 27.10.2007

Овердрафт

Овердрафт - это краткосрочный кредит, который предоставляется банком путем списания средств со счета клиента, причем сумма списания может быть больше, чем остаток на счете. В результате этого на счете клиента образуется отрицательный баланс, который и является овердрафтом.

Овердрафт может быть разрешенным, то есть предварительно согласованным с банком, и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешения банка. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы. Юридическое лицо сможет воспользоваться овердрафтом только в том банке, в котором оно имеет расчетный счет.

Услуги овердрафтного кредитования предоставляют все крупнейшие банки России. В частности, в Сбербанке России максимальный срок такого кредита составляет 30 календарных дней. Максимальная сумма овердрафта в главном банке страны привязана к обороту компании по счету и составляет от 15% до 40% от совокупного месячного оборота.

Альфа-банк предоставляет овердрафтный кредит на срок до 60 дней, а максимальная сумма задолженности может составлять до 50% среднемесячных поступлений на расчетный счет компании. На более длительные сроки предоставляют овердрафт КМБ-банк и Росбанк - здесь компания может воспользоваться таким кредитов на срок до 12 месяцев. Лимит овердрафта в КМБ-банке составляет 40% от ежемесячных поступлений на счет, а процентная ставка - 10,5-17%.

Факторинг

Факторинг представляет собой финансирование поставщика в обмен на уступку долга покупателя за отгруженные товары или оказанные услуги. Простыми словами, банк или факторинговая компания выплачивает вам деньги за проданный товар вместо покупателя, а его долг взыскивает самостоятельно, без вашего участия. Таким образом, ваш бизнес получает живые деньги, а фактор (банк или специализированная компания) - часть долга вашего должника. Факторинг дает возможность поставщикам получать оплату за свои товары и услуги до их реализации конечному потребителю.

Факторинг - это довольно простая, но дорогая форма краткосрочного финансирования. Использование факторинга наиболее эффективно для малого и среднего бизнеса, расширяющего объемы продаж или выходящих на новые рынки. Кроме того, факторинг может пригодиться создаваемому бизнесу, испытывающему недостаток средств из-за несвоевременности поступления платежей от должников.

У факторинга есть ряд несомненных преимуществ перед традиционным кредитом бизнесу - менее жесткие требования к бизнесу, отсутствие требования оформления залога и т.п. Вместе с тем, факторинг - гораздо более дорогая форма финансирования.

Банк или специализированная компания взимают с клиента факторинговую комиссию, которая составляет в России 15-20% от суммы долга. Кроме того, взимается ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса. И, наконец, определенная фиксированная плата взимается за обработку документов.

Факторинг может быть открытым - в этом случае должник уведомляется об операции, или закрытым, когда должник остается в неведении. Разумеется, второй способ обходится существенно дороже. Кроме того, факторинговое обязательство чаще всего имеет право регресса - то есть банк или факторинговая компания имеет право потребовать возврата средств, если должник откажется выполнять свои финансовые обязательства. По утверждениям экспертом, доля безрегрессного факторинга в ближайшие годы будет постоянно расти.

В России насчитывается более 100 крупных банков и специализированных компаний, предоставляющих услуги факторинга. Среди крупнейших банков, предоставляющих такие услуги - Международный Московский банк, МДМ-Банк, Собинбанк, НОМОС-банк Банк Сосьете Женераль Восток. Наиболее известные факторинговые компании - Траст, Eurokommerz, Национальная Факторинговая Компания.


Кредит для бизнеса - специализированный проект, посвященных кредитованию малого бизнеса в России. Все от овердрафта до факторинга.
Комментарии
К этой статье пока нет комментариев. Станьте первым! У нас гости не могут комментировать статьи. Пожалуйста авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы прокомментировать.
Интересные статьи по теме
Аватар Nikiforoff
Все о товарном займе Все о товарном займе...
Категория: Финансы | Автор: Nikiforoff | Добавлено: 30.08.2021
Аватар kredit-novokuznetsk
Отличие лизинга от кредита простыми словами Современная финансово-экономическая терминология изобилует множество не самых понятных неспециалисту слов. При этом даже их описания не всегда понятны простому обывателю. Малый бизнес в этой ситуации ...
Категория: Финансы | Автор: kredit-novokuznetsk | Добавлено: 11.02.2014
Аватар denis_ok
Развитие экономики Сингапура В Сингапуре насчитывается около 130 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. Это – 92% всех предприятий страны. На них приходится около 35% добавленной стоимости выпускаемой продукции и более 25% ...
Категория: Финансы | Автор: denis_ok | Добавлено: 02.01.2010
Аватар strahadmin
История развития страхования Страхование — одна из древнейших категорий общественно-экономических отношений. Истоки страхования уходят в такое далекое прошлое, что установить точное время его возникновения не представляется возмо...
Категория: Финансы | Автор: strahadmin | Добавлено: 02.12.2008
Аватар Максим Черный
Золотая Сокровищница Самое смешное, что такое иногда случается. И современная технология металлоискателя была ответственна за некоторые удивительные находки золота в последнее время....
Категория: Финансы | Автор: Максим Черный | Добавлено: 25.03.2021
Лучшие авторы
Аватар azart.tech
Кто мы
Современное объединение профессионалов, ...

Читать

Аватар cosmett
Оказание квалифицированных услуг по косметологии и...

Читать

Аватар Andrew59
Администратор Пермского клуба Пежо Ситроен

Читать

Аватар take-it
Оптовый шоу-рум итальянской одежды Take-it

Читать

Аватар krimobzor
Туризм

Читать

Свежие комментарии
Талантливый человек талантлив во всём! Будь как Паша! А ещё ты можешь ...

Читать

Можно выбрать.

Читать

Ой, шутник.

Читать

https://priornews.ru/zastrojshhik-iz-hmao-sravnil-ufas-s-prestupnoj-gr...

Читать

https://ura-news.turbopages.org/turbo/ura.news/s/news/1052688335

Читать

Напишите нам