Незаменимый помощник

Мировой финансовый кризис не просто повлиял на экономические процессы государства, он изменил сознание самих людей. Можно уверенно говорить о том, что сегодня россияне стали щепетильнее относиться к своим доходам и затратам. Единственное, что мешает некоторым принимать правильные решения относительно своих денег – это финансовая безграмотность, которой, к сожалению, страдает большая часть нашего населения. Но как говорят в народе, выход есть из любой ситуации, нашелся он и здесь – финансовый консультант. Обратиться к нему можно абсолютно по любому вопросу, если, конечно, вопрос касается денег. В Европе услугами финансовых консультантов пользуются так же, как услугами, допустим, личного парикмахера. Как показывает статистика, в Европе порядка 40% финансовых продуктов приобретается через личных финансовых консультантов, в Америке эта цифра составляет порядка 60% . В России до таких показателей еще не дошли, но на рынке данный вид услуг становится все более популярным.

Испытано на себе
Чтобы наиболее точно рассказать о деятельности личных финансовых консультантов, я решила лично воспользоваться их услугами для решения вопроса перевода накопительной части моей пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Я уже давно решила сделать это, но меня останавливали несколько фактов: я слишком мало знаю данную сферу, и существуют определенные риски сделать неправильный выбор подобного фонда, что может повлиять на мое далекое будущее, и, как бы банально это не звучало, - нехватка времени. Поэтому без помощи эксперта мне было не обойтись. В вопросе выбора финансового консультанта важную роль сыграло «сарафанное радио» – рекомендации знакомых. Связавшись со специалистом, мы договорились о встрече. Отмечу, что удобное время и место консультант предложил выбрать мне. В ходе разговора мне предложили ознакомиться с информацией по нескольким фондам, которые являются партнерами компании, предоставляющей услуги финансового консультирования. Создалось впечатление, что передо мной сидит учитель начальных классов, который предельно понятно, раскладывая все по полочкам, объясняет ученику (мне) все нюансы: от плюсов до минусов, и что очень важно: все слова моего консультанта подкреплялись статистическими данными или, правильнее сказать, показателями работы нескольких фондов за одинаковый период времени. Поэтому принять решение в действительности оказалось не так уж и сложно. Да и заполнить все необходимые документы и подписать договор под чутким руководством профессионала было простым делом. Больше всего меня как пользователя услуг личного финансового консультанта поразила бесплатная основа данного сервиса. «Мы живем с комиссий от партнеров, получаемых от продажи финансового продукта. Отмечу, что при этом мы не удорожаем стоимости самого продукта. И не стоит опасаться того, что работая по данному принципу, наши личные финансовые консультанты пытаются продать услугу более выгодную для себя, чем для клиента. Они не чувствуют разницу между комиссиями, т.к. условия большинства компаний очень похожи. К тому же консультанты настроены на долгосрочные отношения с клиентами, и они прекрасно понимают, что довольный клиент расскажет о своем положительном опыте десяти друзьям, а недовольный – пятидесяти. Поэтому «надуть» кого-то нам экономически не выгодно», - пояснила Стелла Бродская, независимый финансовый консультант «AAAfinance» от компании «ААА Групп». Конечно, по такому принципу работают отнюдь не все финансовые агенты – для российского рынка это довольно новая схема, большинство агентов берут за проделанную работу от клиента определенный процент. Но это, скорее всего, вопрос времени, так как зарубежная практика показывает, что данный вид услуг должен быть для клиентов бесплатным.

Независимый финансовый консультант – залог успешного будущего
С учетом того, что российский рынок финансового консультирования находится еще на стадии становления, универсальных консультантов, специализирующихся по всем видам продуктов, сегодня в нашей стране единицы. Основную массу посреднических услуг предоставляют брокерские агентства и компании, предлагающие услуги финансового планирования состоятельным клиентам. Но в будущем специалисты прогнозируют появление на рынке все большего числа личных финансовых консультантов. Некоторые ошибочно полагают, что с финансовым консультантом можно посоветоваться, в какой валюте выгоднее хранить деньги, но ответ на данный вопрос лучше узнать у валютных спекулянтов. Консультант - это тот человек, который помогает своим клиентам подобрать оптимальные финансовые продукты с учетом их пожеланий и возможностей. «У нас есть все финансовые продукты, которые существуют на рынке: кредитные, страховые, инвестиционные, пенсионные. Мы работаем по принципу одного окна, наши клиенты обращаются к консультантам по всем продуктам, которые их в данный момент интересуют. Наша цель – это защищенный сбалансированный семейный бюджет», - сообщает Стелла Бродская.
У клиента существует возможность как воспользоваться консультацией только по одному интересующему его продукту, так и спланировать и сформировать с консультантом личный финансовый проект. По словам Стеллы Бродской, в него входят, в первую очередь, вопросы защиты доходов, это является некой основой – фундаментом уверенности семьи, далее следует решение жилищных вопросов, планирование пенсионных накоплений, создание финансовой запаски на случай, если, к примеру, что-то сломается и потребуется непредвиденная трата средств, она составляет порядка 2-4 заработных плат, далее следует обеспечение финансовой поддержки детей и только в последнюю очередь формирование инвестиционного капитала семьи. В личном финансовом плане рассматриваются все доходы и расходы семьи, уже существующие финансовые продукты и те, которые клиент может себе позволить приобрести, просчитано, сколько он на этом потеряет. Это необходимо для того, чтобы клиент четко понимал, что ежемесячно происходит с его семейным бюджетом. Но это только первая часть Личного Финансового Плана, вторая включает в себя описание 3 сценария развития CashFlow - Вашего будущего финансового положения к моменту выхода на пенсию. «Мы нацелены на то, чтобы личный финансовый консультант стал семейным советником, помогающим грамотно оценить финансовую ситуацию и распределить денежные средства с учетом всех рисков и выгод путем подбора наиболее эффективных финансовых инструментов», - поясняет Стелла Бродская.
После личного общения с финансовым консультантом невозможно смотреть на свое финансовое положение прежними глазами, и моя практика использования данных услуг не может ограничиваться только распределением накопительной части пенсии. Вопросы, связанные с финансовой стороной моей жизни, возникают повсеместно, и они требуют постоянных решений в соответствии с моими планами. Возможно, пока только малая часть россиян готова планировать весь свой семейный бюджет с привлечением третьих лиц. Этой финансовой культуре только предстоит этап приживания в России. Но уже сейчас очевидно, что личный финансовый консультант способен помочь клиенту правильно рассчитать свою долговую нагрузку, значительно снизив риск его общения с коллекторами в будущем путем правильного понимания и планирования кредитной нагрузки в соответствии с доходами и расходами семьи.

Валентина Фомина