Кредит как увеличение шансов за кредит онлайн

Независимо от того, подаете ли вы заявку на крупную ипотеку в банке или быстрый онлайн-кредит, успех всей сделки будет зависеть от вашей кредитоспособности. Но что это такое на самом деле и как рассчитывается? Как повысить кредитоспособность для получения онлайн-кредита?

На самом деле не существует единого универсального определения кредитоспособности. Как правило, этот термин используется для определения того, сможет ли человек погасить определенное финансовое обязательство в данный момент времени.

Проще говоря, кредитор оценивает кредитоспособность потенциального клиента, чтобы определить, сможет ли он погасить кредит на определенную дату. Поэтому для получения онлайн-кредитов необходима адекватная кредитоспособность. Его отсутствие равносильно отклонению кредитной заявки.

Единого способа расчета кредитоспособности не существует. По сути, кредитоспособность оценивается, и при ее расчете используются определенные упрощения и расчет вероятности.

Оценка кредитоспособности включает ряд факторов, которые делятся на количественные и качественные. Первые представляют собой конкретные цифры, например, уровень заработка. Качественные факторы учитывают, например, является ли данное лицо холостым или женатым.

На практике это означает, что кредитоспособность одного и того же клиента у двух разных кредиторов может оцениваться на разных уровнях. Все зависит от того, что учитывает кредитор при оценке кредитоспособности и как работает соответствующий алгоритм расчета этого параметра.

Вы также можете найти несколько кредитных калькуляторов в Интернете. В них достаточно указать несколько данных, чтобы получить информацию о шансах на получение того или иного финансового обязательства. Вы должны знать, что такие калькуляторы показывают только общую информацию, а окончательное значение имеет кредитоспособность, рассчитанная непосредственно кредитором.

Небанковские кредитные организации МФО гораздо более благожелательны к клиенту при расчете кредитоспособности, чем банки. Например, банки учитывают только некоторые источники дохода, предпочтительно те, которые исходят от трудового договора на неопределенный срок.

С другой стороны, МФО кредитные организации при расчете кредитоспособности обращают внимание практически на все учитываемые источники доходов, в том числе доходы, полученные по договорам поручения или выполнения работ. Бывает и так, что онлайн-кредиторы принимают доход от социальных выплат, в том числе по программе 500. Кредитные учреждения также задают значительно меньше вопросов и, следовательно, обращают внимание на меньшее количество факторов, чем банк. По этим причинам, среди прочего, деньги обычно можно получить у онлайн-кредиторов гораздо проще, чем у банков.

Не менее важно и то, что небанковские кредиторы обычно не требуют подтверждения своего дохода, а быстрые кредиты предоставляются на основании выписки. Клиент просто декларирует сумму своего заработка в кредитной заявке. При этом банки обычно требуют от клиентов подтверждения суммы полученного дохода, например, справкой от работодателя.

Существует несколько причин для иного подхода к этому вопросу. Во-первых, банки действуют в соответствии с банковским законодательством, а кредитные учреждения действуют в соответствии с другими положениями. Во-вторых, банки ориентируются на кредиты с высокой стоимостью, а онлайн-кредиторы специализируются на кредитах с относительно низкой стоимостью.

Хотя способность кредит рассчитывается различными способами, но большинство методов учитывает несколько наиболее важных параметров. Кредитные учреждения обращают особое внимание на:

Размер дохода - чем больше доход, тем большую сумму человек может выплатить. Тип договора также имеет значение. Чем стабильнее занятость (например, трудовой договор), тем выше кредитоспособность.

Сумма расходов - чем больше расходы несет лицо на содержание семьи и домашнего хозяйства, тем ниже кредитоспособность. Помимо прочего, важно количество людей в домашнем хозяйстве.

Возникновение других финансовых обязательств - любые активные обязательства, например, другой кредит или кредитная карта, негативно влияют на кредитоспособность.

Согласно статистике, при оценке кредитоспособности кредиторы также учитывают пол, возраст, образование, семейное положение, род занятий и тому подобные факторы. Следует иметь в виду, что кредитоспособность всегда рассчитывается применительно к конкретным условиям кредита, особенно к сумме одного платежа.

Вы можете повысить свою кредитоспособность несколькими способами. Тем не менее, вы всегда должны быть честными с кредитором. Иногда возникает соблазн, например, завысить прибыль, чтобы повысить кредитоспособность. Однако это может привести к обратным результатам, поскольку кредиторы могут обнаружить ложную информацию. При обнаружении недостоверных данных снижается уровень доверия кредитора к заемщику.

Среди эффективных способов повышения кредитоспособности:

Избавление от существующих финансовых обязательств. Если у вас остался, например, последний взнос на оплату покупок в рассрочку, вы можете погасить его заранее. Тогда это повысит вашу текущую кредитоспособность и шанс получить кредит онлайн. Также стоит подумать об избавлении от кредитных карт и подобных решений, особенно если вы ими не пользуетесь. Каждое, даже потенциальное финансовое обязательство снижает кредитоспособность.

Изменение параметров займа. Обычно это самый простой способ улучшить свою кредитоспособность и получить финансирование. Этот метод заключается в снижении стоимости кредита, на который вы подаете заявку, или разбиении его на несколько частей. Часто онлайн-кредиторы сами предлагают такое решение и, например, предлагают взять кредит на несколько меньшую сумму.

Единовременная подача заявки на получение кредита в одну компанию. Казалось бы, чем больше заявок на получение кредита подано, тем больше шансов, что там будет получено одобрение. Однако это ложное предположение. Это связано с тем, что финансовые учреждения обмениваются информацией о том, когда клиенты обращались к ним за финансированием. Если таких заявок было много за короткое время, это негативно сказывается на текущей кредитоспособности.

Предоставление информации обо всех доходах. Если, например, на работе вы получаете фиксированную заработную плату и циклические премии, общая сумма должна быть указана в кредитной заявке. А когда доход получается из нескольких источников, его тоже следует суммировать. Стоит отметить, что обычно онлайн-кредиторы спрашивают о вашем чистом доходе.

Следует также помнить, что кредитоспособность является динамической. Методы его расчета постоянно меняются, как и ситуация клиента. Таким образом, если вы не получили кредит в один день, ситуация изменится в другой день.

При подаче заявки на онлайн-кредиты вы должны иметь не только достаточную кредитоспособность, но и хорошую кредитную историю. Вы должны знать, что кредитоспособность – это несколько более широкое понятие. Он говорит о том, есть ли у человека реальный шанс погасить задолженность.

Кредитная история показывает, проявлял ли заемщик добросовестность при погашении предыдущих финансовых обязательств. Он информирует кредитора о том, своевременно ли его потенциальный клиент погасил предыдущие кредиты. Если да, то уровень доверия выше и шансы на получение финансирования увеличиваются.

При расчете кредитоспособности часто также учитывается кредитная история. Выражение согласия на проверку кредитной истории в БИК и БИГ является добровольным. Однако отсутствие такого согласия обычно приводит к отклонению заявки на кредит.

В Интернете иногда можно встретить т.н. кредиты без кредитоспособности. Эти виды кредитных продуктов довольно парадоксальны. Отсутствие кредитоспособности означает, что заемщик не сможет вовремя погасить обязательство. Это, в свою очередь, повлечет за собой дополнительные расходы, например, пени.

Так что нужно быть очень осторожным с этим видом интернет-кредитов. Тем более, что зачастую они предоставляются при условии предъявления залога, например, поручителей или залога. Таким образом, получение кредита без кредитоспособности может оказаться очень рискованным.