Как купить квартиру в кредит

В данной статье отвечаю на 10 часто возникающих вопросов по данной теме. Вопросы и ответы взяты, как говорится, "из жизни": за 5 лет работы в ипотечном подразделении банка довольно часто приходилось с ними сталкиваться.

1. Как выбрать банк? Возьмите ТОП-10 ипотечных банков и сравните их ипотечные программы по основным параметрам: процентная ставка, срок кредитования, требования к заемщикам, текущие акции и специальные предложения для отдельных категорий заемщиков. Рейтинг ипотечных банков можно посмотреть на сайте Русипотека или Банки. ру. Если у вас есть пластиковая карта, на которую вы получаете заработную плату, изучите ипотечную программу банка, выпустившего карту. Банки часто предоставляют специальные условия кредитования зарплатным клиентам: более низкая процентная ставка, сокращенный пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный кредит и т.д. Посмотрите отзывы людей, уже пользовавшихся ипотечными программами банков. Сделать это можно, например, на информационном портале Банки.ру. в разделе "народный рейтинг".

2. Сколько нужно будет ежемесячно платить по кредиту? Сумму ежемесячного платежа, включающего в себя погашение основного долга и проценты, можно рассчитать с помощью калькулятора ипотечного кредита. Он размещается на сайтах банков в разделе "ипотека". Расчет производится по различным параметрам: сумма кредита, стоимость квартиры, совокупный доход, первоначальный взнос.

3. Какие документы нужно предоставить, чтобы получить кредит? Перечень документов обычно публикуется на сайте банка. Документы можно поделить на несколько блоков:

• Для одобрения кредита: заполненная по форме банка анкета; документы, подтверждающие личность, доходы/активы, трудовую занятость и семейное положение заемщиков;
• Для одобрения квартиры: правоустанавливающие документы, отчет об оценке (составляется оценщиком, аккредитованным банком) и т.д.   

4. Какая последовательность действий при оформлении кредита ? Для оформления ипотечного кредита необходимо:

• Заполнить заявку на получение кредита (на сайте или в офисе банка);
• Получить предварительное решение;
• Предоставить в банк документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита;
• Получить одобрение банка;
• Подобрать объект недвижимости и предоставить в банк документы для его одобрения;
• Прийти в офис банка для оформления ипотечной сделки.

5. Как организовать поиск и юридическую проверку квартиры? Возможны следующие варианты:

• Самостоятельный поиск, используя бесплатные базы недвижимости, размещенные в сети интернет: Циан, Из рук в руки, Sob.ru и др. Юридическую проверку недвижимости осуществят банк и страховая компания (последняя - при условии согласия заемщика застраховать риски утраты права собственности);
• При помощи посредника (агентство недвижимости, частный риэлтор и т.д.). При этом возникнут дополнительные расходы на оплату вознаграждения посредника.

6. Кому будет принадлежать приобретаемая квартира? Квартира будет принадлежать заемщику/солидарным заемщикам и находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

7. Нужно ли оформлять страховку? По закону необходимо страховать только предмет залога (квартиру) от возможного ущерба (пожар, залив и пр.). Ипотечная программа  может предусматривать страхование жизни и здоровья лиц, оформляющих кредит, а также титульное страхование  - риск утраты прав собственности на квартиру. Отказ от страхования необязательных рисков, как правило,  приводит к повышению ставки по кредиту.

8. Каким образом осуществляются расчеты с продавцом квартиры? Возможно несколько вариантов:

• Безналичный расчет. Чаще всего данный способ используется при покупке квартиры в строящемся доме. Денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимости;
• Расчет через банковскую ячейку. Это наиболее популярная форма расчетов при покупке квартиры на вторичном рынке . Денежные средства закладываются в ячейку в том банке, где происходит выдача кредита. Продавец сможет забрать деньги только после государственной регистрации перехода прав на квартиру к покупателю.
• Расчет с использованием аккредититива. По своей сути, это аналог банковской ячейки. Разница в том, что денежные средства будут храниться на специальном счета до момента перехода прав собственности на квартиру к покупателю.

9. Каким образом будет происходить ипотечная сделка? Ипотечная сделка проходит на территории банка, представляющего ипотечный кредит. При этом банки, как правило, требуют личное присутствие всех сторон. На сделке подписываются документы, необходимые для получения кредита, совершения сделки купли-продажи и осуществления государственной регистрации перехода прав собственности на квартиру к покупателю.

10. Как осуществляется погашение кредита? Современных способов погашения кредита достаточно много: личное посещение офиса банка; с помощью удаленных каналов обслуживания  (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы); путем перечисления денежных средств из другого банка и т.д.