Нюансы страхования КАСКО при автокредите

Причем выгодоприобретателем по рискам «Угон» и «Полная конструктивная гибель» всегда выступает банк. Так он защищает себя в случае утраты автомобиля.

Банку важно обеспечить себе гарантированный возврат долга на случай угона или уничтожения автомобиля. Поэтому страховка оформляется не у любого страховщика, а только у проверенной компании. Как правило, на своем сайте и в кредитных памятках банк указывает список страховых компаний-партнеров.

Разные банки диктуют разные условия автострахования: либо страховая сумма равна стоимости автомобиля, либо сумме кредита, либо сумме ссудной задолженности на момент начала очередного года страхования.
Важно заранее узнать, на какую сумму происходит страхование КАСКО. Если страховая сумма равна стоимости автомобиля, то при угоне или полной конструктивной гибели автомобиля банк получает сумму от страховой компании и в первую очередь обеспечивает себе погашение долга по кредиту. Остальная часть страховки перечисляется вам - это первоначальный взнос и уже погашенная часть долга. Тут вы теряете только выплаченные банку проценты. Если же страховая сумма равна изначальной сумме кредита, то вы получаете обратно только выплаченную вами часть долга, а заплаченный дилеру аванс уже теряете. А если страховка каждый год уменьшается и равна сумме вашей ссудной задолженности, то выплаченных страховщиком средств хватит только на погашение кредита и, соответственно, вы уже не получите ничего. Однако в этом случае и сам страховой взнос с каждым годом все меньше.
Трудно сказать, что выгоднее – все зависит от предпочтений. Если вы заинтересованы в безопасности и полной компенсации при страховом случае и согласны за это платить, то выбирайте страхование на сумму стоимости автомобиля. А если же в ваших интересах минимизировать страховой платеж, то следует искать банки, допускающие страхование КАСКО ежегодно на сумму ссудной задолженности или позволяющие кредитоваться вообще без страховки.

Стоит обратить внимание на тарифы страховщика. Всегда легко проверить, не спрятана ли в диктуемом страховом взносе по КАСКО дополнительная комиссия, которую после сделки разделят страховщик с банком. Можно просто зайти на сайт данной страховой компании и рассчитать на их виртуальном калькуляторе свой страховой взнос, а затем сравнить с предлагаемым в рамках кредита. Дело в том, что у многих банков, предоставляющих автокредиты, есть договоренности со страховыми компаниями о комиссионных вознаграждениях с каждого заключенного на сделке полиса. И в рамках кредитных программ страховщикам часто приходится повышать свои тарифы за счет этой комиссии, отбираемой банком.

Клиентам, которые не желают каждый год оплачивать КАСКО, некоторые банки идут на встречу и предлагают альтернативу: освобождение от страхования за счет повышенной ставки кредитования (банку ведь нужно как-то покрыть риски утраты автомобиля). С другой стороны и вы уже менее защищены: при аварии или угоне никто вам не заплатит и ничего не починит.
Таким образом, выбор за вами.

Замечу также, что многие банки позволяют включить страховой взнос за первый год страхования в тело кредита. Однако за второй и последующие годы придется платить уже из собственного кармана.