Степень риска при ипотечном кредитовании

Перспектива не самая радужная - остаться без квартиры или дома только потому, чтны были деньги, пришлось их занять, а вернуть долг не получилось. Бизнес можно загубить, с другой стороны, если своевременно не обеспечить приток капитала. И в других случаях жильё выбирается в качестве залога. Методы амортизации риска должны быть эффективными.

Принято все риски разделять на две категории: систематические и несистематические. Первые сложно прогнозировать. Это риски, связанные с индивидуальными особенностями ситуации. А второй тип рисков зависит от особенностей экономики региона.

Банковские сотрудники, изучая ситуацию клиента, данные о месте работы, уровне дохода, семейном положении, количестве имеющихся в распоряжении объектов недвижимости, могут сделать приблизительный прогноз о том, насколько в действительности легко будет погасить клиенту займ. Эксперты уже проанализировали многие данные, составили план действий, определили минимальные требования и лимиты. С их учётом составлен стандартный договор. До определённой степени ему свойственна гибкость. На основании оценки ситуации конкретного клиента, допустимо весенние некоторых корректив - увеличение суммы кредита, например, или сроков кредитования, уменьшение. Несистематические риски позволяют банкам оставаться на плаву, сокращать пакет предложений, если прогноз негативный, ждать ответной реакции со стороны государства, мер, направленных на стабилизацию экономического пространства. 

Соответственно, если банк предлагает воспользоваться ипотечным кредитованием, значит, ему это выгодно, даже с учётом рисков. Но получатель кредита должен определить, насколько рискованным для него является это мероприятие. 

Амортизация рисков

Для банка амортизацией является:

1. Установление строгих ограничений относительно сроков кредитования, контроль за соблюдением договорённостей, применение штрафных санкций при нарушении обязательств.

При минимальном проценте кажется, что обеим сторонам выгодно сотрудничество. А на практике оказывается, что клиенту удобнее, когда появился финансовый резерв, оплатить долг, сократив при этом общую прибыль банка самовольно, лишив надежды на получение «годовых» в запланированном объёме. 

2. Управление начислением процентов.

В первые месяцы после получения ссуды банк может устанавливать более высокие процентные ставки, что отражается на общей сумме ежемесячного платежа, затем снижать их, вновь увеличивать. Клиент вынужден платить ту сумму, которую в качестве ежемесячного платежа указал банк. Если предусмотрено досрочное погашение - прибавлять сумму, указанную в графике платежей для следующего месяца. А цифры разные. В первый месяц это может быть 1000 рублей, а во второй 1005. Банк стремится защитить свой процент, требует от клиента внимательности и пунктуальности. 

3. Страхование кредита, выбираемое в качестве обязательного по инициативе банка.

Это вполне законное требование, хотя увеличивается общая сумма платежей. Кредит становится менее выгодным для его получателя. Но если банк считает, что риск слишком велик, он вправе отказать клиенту. 

Защитить себя от дополнительных рисков, человек может при помощи таких методов амортизации:

1. Тщательный анализ рынка предложений.

2. Тщательное планирование.

3. Страхование - на случай безработицы, потери трудоспособности, самого кредита и прочее.

4. Поиск запасных вариантов, таких, как привлечение дополнительных инвестиций каким-либо другим способом в экстренных случаях.

5. Экономия.

6. Готовность к реструктуризации долга, к диалогу с банком.

Они достаточно эффективны. С их помощью легко добиваться успеха, брать кредит под залог недвижимости, выплачивать его.