Схемы финансового мошенничества

Собственно говоря, глядишь кого и успеет спасти это "предостережение" (хотя, как показывает практика, наш человек почему-то до последнего верит в чудо).

Приведенные ниже схемы не новые, в мире им уже сто лет в обед, да и в России не первый десяток годков люди в них попадаются, но тем не менее наивных граждан по-прежнему очень много. Итак:

1. Привлечение финансирования под бизнес-план / заключение некой консалтинговой компании.

Дано: а) потенциальный Заемщик, который либо отчаялся получить финансирование в российских банках, либо наслышан о "дешевых" западных деньгах и хочет получить денег много и недорого; и б) некий Консультант, который обладает "колоссальными связями в зарубежных банках, и привлек уже сотни миллионов долларов финансирования в Россию". Всего-то и нужно, что заказать у этого Консультанта разработку инвестиционного меморандума, бизнес-плана али еще чего-то очень звучного, да и обойдется этот документ недорого.

Мне всегда было интересно, почему Заемщиков не настораживает тот факт, что встречи Консультант проводит либо в каком-то привокзальном кафе, либо в обшарпанном офисе из одной комнаты с двумя стульями. Неужели не приходит в голову мысль о том, что если этот Консультант привлек финансирование на сотни миллионов долларов, то уж хотя бы один-два миллиона должны были осесть в его кармане в виде комиссионных. Видимо, на Заемщика магическим образом действует фраза Консультанта "Я уже предварительно переговорил с СуперБанком, и он согласен финансировать ваш проект".

Результат, как правило, один: после передачи денег за меморандум переговоры с СуперБанком постепенно сводятся на нет.

2. Покупка / аренда банковской гарантии.

Дано: тот же самый Заемщик, который даже после ситуации с Консультантом не потерял веру в человечество и по-прежнему ищет денег. А также некий Агент, который уверяет, что может продать или сдать в аренду Заемщику банковскую гарантию первоклассного банка, под которую он потом сможет в другом первоклассном банке получить кредит.

Я искренне поражаюсь чистоте и непорочности тех людей, которые верят в возможность данной схемы. Попробую объяснить на пальцах для людей, далеких от банковской терминологии. Представьте себе, что у Васи есть 100 рублей. К нему подходит Петя и говорит "Отдай мне эти 100 рублей в аренду на месяц, а я тебе за это заплачу 10 рублей". Примерно таков же и смысл предложения по аренде банковской гарантии. Посему запомните раз и навсегда: ни арендовать, ни купить банковскую гарантию нельзя, даже если вам при этом будут ссылаться на юрисдикцию Буркина-Фасо. Процедура оформления банковской гарантии ничем не отличается от процедуры оформления кредита. И деньги, отправленные по договору аренды / купли-продажи банковской гарантии будут просто потрачены вами впустую.

3. Финансирование путем предоставления бумаг неких финансовых институтов.

Дано: изрядно обедневший, но еще не утративший надежду Заемщик, а также некий Кредитор, который готов профинансировать нашего Заемщика. Вот только кредит готов предоставить не живыми деньгами, а какими-нибудь специфическими ценными бумагами.

В России, насколько я могу судить, в этом плане активнее всего работала структура Global American Syndicate (GAS, она же United American Fund). Кредитовали (причем после того, как вы уплачивали им кучу комиссий за рассмотрение заявок, за подготовку заключений и т.п.) своими собственными векселями, обналичить которые было невозможно. Зато требования по уплате процентов поступали заемщикам с завидной регулярностью.

В данном случае фантазия так называемых кредиторов бывает вообще безграничной. Лично мне попадался на глаза один шедевр: вексель банка Simanis & Son, где в качестве местонахождения банка были указаны географические координаты какого-то острова в Океании.