Рейтинги банков: кому верить

В России даже на самых известных и популярных сайтах, посвященных финансам и банковской системе, чаще всего авторами выступают в лучшем случае журналисты, а в худшем - вообще вебмастера, которые хорошо разбираются в своем деле, но не очень грамотно подходят к денежным вопросам.

 В результате в 99% вместо рейтнига банков, отражающих их надежность, читателям предлагаются обыкновенные рэнкинги, то есть кредитные организации, выстроенные по размеру своих активов или капитала. Однако на самом деле, несложно догадаться, что наличие денег в пассиве баланса еще ничего не говорит о финансовой устойчивости.  Весь вопрос в том, где они реально находятся, во что вложены.

Попробуем определиться в терминологии, чем же на самом деле отличается рейтинг от рэнкинга.

Рейтинг банков - это кредитные организации, отсортированные по капиталу и активам.

Рейтинг - оценка кредитоспособности банка, выполненная специалистами-экспертами.

Все, что дает нам рейтинг, так это исключительно возможность оценить объем операций, который та или иная кредитная организация может осуществлять на рынке. При этом в рейтинге не представлены самые главные данные: куда в итоге вложены эти активы. Насколько обязательства банка покрыты его реально существующими деньгами. И каково соотношение этих самых обязательств к активам, то есть ликвидность финансового учреждения.

Чтобы ответить на этот главный вопрос, необходимо воспользоваться вовсе не рэнкингом, которые так любят интернет-ресурсы, а настоящим рейтингом. Который готовят профессионалы. И лучшие из них, разумеется - большая тройка рейтинговых агентств: S&P, Moody's и Fitch.

Но и здесь потенциальных клиентов ждет определенный подвох. В угоду местным компаниям, все эти лидеры рынка выпускают не один рейтинг, а как минимум два. Один из них предназначен для мировых инвесторов, а другой - для нас, так сказать, для местного употребления.

Дело в том, что рейтинг любой организации, и банка в том числе, не может быть выше, чем у страны, в которой они находятся. Кроме того, оценки разных агентств - еще надо уметь сравнить между собой.

Есть ли из этой ситуации выход? Надеемся, что мы его все-таки нашли. Наше информационное агентство, работая над повышением грамотности читателей, пошло по пути максимального упрощения. Для понятности мы взяли за основу, что максимальный рейтинг, например, ААА, и в действительности в мировой практике это гособлигации США, равен 100 баллам. А полного банкрота 0 баллов. Таким образом, в пропорции, по оценке ведущих рейтинговых агентств наша страна имеет примерно 60 баллов. А российские банки, о которых мы пишем обзоры, выстраиваются в соответствии со своими средними оценками, рассчитанными исходя из кредитных рейтингов, присвоенных авторитетными лидерами из большой тройки международных компаний.

Надеемся, что такой подход поможет потенциальным клиентам оценить и выбрать для себя те кредитные организации, которым действительно можно доверять свои деньги. Кроме того, по аналогичной системе вполне возможно оценивать также и финансовых брокеров.