Как правильно взять кредит без подводных камней

В жизни любого человека наступает момент, когда ему нужно больше денег, чем есть в настоящее время. Можно конечно обратиться к родственникам, знакомым или друзьям. Вариант неплохой, но имеет свои недостатки:

1. Не дают

2. Боятся испортить Ваши отношения

3. Дают, но на короткий срок

4. Дают под очень большие проценты

В данном случае подойдет банковская услугая – КРЕДИТ

Кредит я разделяю на две основные группы: Кредит без залога и Залоговый кредит.

Кредиты без залога имеют самую высокую процентную ставку и тарифы сопутствующим расходам (плату за обслуживание, страховку, комиссии за досрочное погашение). Используется в кредитах до 50000 грн. (около 6000 у.е.).

Залоговые кредиты, как можно понять из названия подразумевают обязательное наличие залога (автотранспорт, недвижимость, другое имущество) Процентные ставки здесь ниже, но добавляются расходы на нотариальное оформление и оценку залога.

Выбирая любой из этих кредитов, обязательно получите ответы на ВСЕ вопросы, перечисленные ниже:

1. Размер процентной ставки, указывается в процентах годовых

2. Присутствует ли ежемесячная комиссия, указывается в процентах. При 9.99% годовых и 3% ежемесячной комиссии получаем никак не 12,99%, а 9,99%+(3%*12 мес.) =47% годовых.

3. Фиксированная ставка на весь срок кредитования или она плавающая. При плавающей ставке банк увеличит ее без Вашего ведома и переплата по кредиту существенно возрастет.

4. График погашения стандартный (проценты начисляются на остаток суммы и общий платеж каждый месяц уменьшается) или аннуитетный (каждый месяц Вы оплачиваете одинаковую сумму общего платежа (кредита и процентов). Здесь переплата будет большей, чем в стандартном графике, но платить легче, из-за меньшей суммы к погашению в месяц.)

5. Размер первоначального взноса

6. Размер платежей на оплату страховок (лично заемщика и залогового имущества). Страхование заемщика проводится на остаток задолженности по кредиту, страхование имущества на его залоговую стоимость.

7. Стоимость оценки залогового имущества

8. Есть ли досрочное погашение, производится ли при этом пересчет процентов и комиссий

9. Срок кредита

10. Размер штрафных санкций за нарушение кредитного договора

11. Наличие комиссии за перечисление средств

12. Каким образом вы сможете погасить кредит

13. Обязательно ли наличие поручителя

Обязательно попросите ознакомиться с образцами кредитного договора и договора залога (ипотеки), поручительства. Все полученные ответы от работника банка вы можете и должны проверить в этих договорах.

Если Вы не получили ответ хотя бы на один из этих вопросов, не рискуйте и задайте его еще раз.

Находясь в банке ведите себя естественно и уверенно, но не переигрывайте.

Говорите только правду, четко и по теме отвечайте на поставленные Вам вопросы. Помните, что ВСЯ информация проверяется и это влияет на принятие решения в Вашу пользу.

Все документы предоставляются в банк в оригинале, при Вас делаются ксерокопии, и оригиналы сразу возвращаются. На ксерокопиях паспорта и кода напишите «Копия верна, ФИО, поставьте дату, ксерокопия предоставлена для получения кредита в АБ «………»». Это убережет Вас от повторного использования ксерокопий мошенниками для получения кредитов на Ваше имя.

Кредитный работник обязан при консультации вручить Вам распечатку с общей переплатой по кредиту, где включены все платежи за весь срок кредитования, включая сумму страховок и д.р. Также там Вы найдете «Реальную % ставку по кредиту», которая показывает реальный % годовых по кредиту (со всеми «подводными камнями»).

Если Вы выбираете между банками, то главный показатель не размер % ставки, которую Вам озвучили, а общая сумма переплаты в национальной валюте, т.к. только она покажет реальную картину и поможет сделать правильный выбор.