Главный Каталог Статей РФ
85933 авторов, размещено 47073 статей, сейчас на сайте пользователей: 109 Статистика
Аватар chash

Чему научил мировой финансовый кризис?

Категория:  Финансы  | Автор:  chash | Опубликовано: 06.10.2009

 

 

Современный глобальный мировой  экономический кризис 2008-2009 годов,  первоначально возник в банковской системе  США. Одной из главных первопричин кризиса в США стала   универсальная деятельность американских банков, т.е. совмещение кредитно-финансовых и инвестиционных функций в одном банке. Еще кризис  1929-1933 годов показал  всю пагубность такого совмещения. В Штатах  после того кризиса  был принят специальный закон, запрещающий  совмещение банковских функций. Такое совмещение  делает   реальный капитал и  кредит заложниками авантюрных финансистов, создающих в целях неумеренного обогащения,   различные  финансовые  «пузыри» с грандиозными рисками, что и произошло в последнем кризисе. К сожалению,   американские финансисты нашли пути обойти этот закон. Вот что пишет об этом известный финансист Чарльз Гайст – профессор финансовых наук Манхэттенского колледжа:

 

 

«Ослабление некогда строгих правил, создавшаяся в результате дерегулирования новая финансовая среда сделала возможным сосуществование банков и инвестиционных банков, что еще с 1933 года было запрещено. Когда они начали пожинать плоды дерегулирования, находясь под одной крышей, старые идеи управления рисками были отброшены в стремлении к максимальной прибыли».

 

А вот  мнение российского специалиста Бориса  Борисова эксперта  по финансовому, биржевому и банковскому сектору, справедливо считающего  универсальные банки – универсальным злом:

 

«В современной экономике фактически сосуществуют не два, а три главных взаимосвязанных сектора – реальный, финансовый и виртуальный, представленный рынком деривативов, фьючерсов, форвардов, ставок на индексы и прочих инструментов… Как известно, т.н. кредитное плечо в этом виртуальном секторе почти не требует физического предоставления кредитных денежных ресурсов, что делает его разбухание – а вместе с ним и никем не контролируемый рост рисков – практически бесконтрольным и крайне опасным для всей финансовой системы.

Важнейшим элементом почти всех банковских кризисов последних десятилетий было нарушение нормального течения расчётов, кредитования, кризис доверия на межбанке и депозитный кризис. Наиболее опасная часть банковского кризиса – это разрушение системы национальных и международных расчётов, когда встаёт денежный оборот в реальном секторе. На втором месте стоит опасность резкого сокращения кредитования народного хозяйства».

 

Безусловно, финансовый мир сделает определенные выводы. Очень важно, чтобы и российская банковская система учла все ошибки.  Необходимо  ликвидировать  универсальную  деятельность  банков, рискованные  инвестиции  многих из них, и затем как следствие  невыполнение  своих  расчетных и кредитных функций,   часто подрывает доверие ко всей банковской системе России.    Следует   перейти  к современной специализированной трёхзвенной  кризисоустойчивой   схеме   банковской деятельности  (расчётные  LSB-банки, которые работают с  платежами; кредитно-депозитные банки, не имеющие расчётных функций;  инвестиционные банки, работающие с ценными бумагами).

 

Кроме того, очень важно кредитно-депозитную деятельность банков построить так, чтобы  она была ограничена  только теми  субъектами  федерации, в которых     банки находятся.  Печальный опыт  кризиса  показал,  что межрегиональные банки    в любой   момент  могут вывести   средства из проблемных  регионов   в более благополучные  регионы, например,   из провинции в Москву, что, собственно  и  случалось,  усугубляя    в период  кризиса  тяжелое   финансовое  положение  в  российских регионах. Это одна из причин того, что практически  все российские предприятия имели  в  2008-2009-м  годах  серьезные проблемы с кредитованием.

Если не сделать всего перечисленного, тогда  новые кризисы с более тяжелыми последствиями неминуемы.

И последние,  в финансовом мире ничего не надо изобретать, все сложные финансовые ситуации давно проанализированы и рассмотрены лучшими умами человечества . Беда в том, что на  высшие  должности в  финансовых учреждениях   разных стран  приходят  или  недостаточно компетентные в сложных  финансовых вопросах  руководители   или, хуже того, финансисты  чрезмерно зараженные жаждой наживы ( что и породило нынешний кризис).

 

Так, знаменитый финансист Питер Бернстайн   в своих работах фактически предсказал современный кризис, подробно описал опасные изменения  в  инвестиционном мире, несоответствие рисков и волатильности, но, видимо, не был услышан сильными мира сего.

 

 

 

Юрий Чашин   20.09.2009   http://chash24.ru

 


Комментарии
К этой статье пока нет комментариев. Станьте первым! У нас гости не могут комментировать статьи. Пожалуйста авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы прокомментировать.
Интересные статьи по теме
Аватар Nikiforoff
Все о товарном займе Все о товарном займе...
Категория: Финансы | Автор: Nikiforoff | Добавлено: 30.08.2021
Аватар kredit-novokuznetsk
Отличие лизинга от кредита простыми словами Современная финансово-экономическая терминология изобилует множество не самых понятных неспециалисту слов. При этом даже их описания не всегда понятны простому обывателю. Малый бизнес в этой ситуации ...
Категория: Финансы | Автор: kredit-novokuznetsk | Добавлено: 11.02.2014
Аватар denis_ok
Развитие экономики Сингапура В Сингапуре насчитывается около 130 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. Это – 92% всех предприятий страны. На них приходится около 35% добавленной стоимости выпускаемой продукции и более 25% ...
Категория: Финансы | Автор: denis_ok | Добавлено: 02.01.2010
Аватар strahadmin
История развития страхования Страхование — одна из древнейших категорий общественно-экономических отношений. Истоки страхования уходят в такое далекое прошлое, что установить точное время его возникновения не представляется возмо...
Категория: Финансы | Автор: strahadmin | Добавлено: 02.12.2008
Аватар Максим Черный
Золотая Сокровищница Самое смешное, что такое иногда случается. И современная технология металлоискателя была ответственна за некоторые удивительные находки золота в последнее время....
Категория: Финансы | Автор: Максим Черный | Добавлено: 25.03.2021
Лучшие авторы
Аватар qsco
Разрабатываю программное обеспечение, создаю и про...

Читать

Аватар activelifeposition
«Эктив Лайф Позишн» (Active Life Position Llc.) – ...

Читать

Аватар Laesus De Liro
Невролог

Читать

Аватар temreg
Meloman Spirit
I love electro-house

Читать

Аватар itarget1
imaginationtarget.info - IT, блокчейн, криптовалют...

Читать

Свежие комментарии
Талантливый человек талантлив во всём! Будь как Паша! А ещё ты можешь ...

Читать

Можно выбрать.

Читать

Ой, шутник.

Читать

https://priornews.ru/zastrojshhik-iz-hmao-sravnil-ufas-s-prestupnoj-gr...

Читать

https://ura-news.turbopages.org/turbo/ura.news/s/news/1052688335

Читать

Напишите нам